幼稚園から高校、大学進学まで、子どもにかかる教育費は決して小さくありません。
そのため、「なんとなく不安だけれど、何から始めればいいか分からない」と後回しになりがち。

将来の子どもの進路の選択肢を広げるためにも、今年の夏は家族のお金について考える時間をつくってみませんか？

実は、小さな行動の積み重ねが、将来の安心につながります。この記事では、教育費で後悔しないための準備術を、ファイナンシャルプランナーの視点から解説します。

教育費はいくら必要？

まず知っておきたいのが、教育費の全体像です。
文部科学省の「令和5年度 子供の学習費調査」によると、幼稚園から高校まですべて公立の場合と、すべて私立の場合では、必要となる金額に大きな差があります。

https://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/chousa03/gakushuuhi/kekka/k_detail/mext_00002.html

幼稚園から高校まですべて公立に通った場合は約600万、すべて私立の場合は通う約1,900万かかると言われてます。さらに大学へ進学すると、別途大学費用が必要です。

大学4年間にかかる費用の目安は、国公立大学で約250万～300万円、私立大学では文系で約400万、理系で約550万ほど。医学部や歯学部になると、さらに高額となります。

また、自宅外通学となれば、一人暮らしに必要な家賃や生活費、仕送りなどの費用も必要です。大学まで含めると、教育費が1,000万以上かかると言われている理由はここにあります。
もちろん、すべてを現金で準備する必要はありません。しかし、教育費がいどのくらい必要になるのか、おおよその目安を把握しておくことは大切です。

教育費は「大学入学前」が勝負

教育費が最もかかる時期は、大学受験期から大学進学時です。

まず受験期には、参考書の購入や学習塾の利用などに費用がかかります。遠方の大学を受験する場合は、交通費や宿泊費も必要です。例えば、約1週間滞在し、宿泊費が1泊15,000円の場合、宿泊費だけで約90,000円。これに食事代なども加わります。

さらに、受験する学部が多くなれば、その分だけ出願料も必要になります。1学部あたり35,000円として10学部受験すれば、それだけで350,000円です。

また、本命校の結果が出る前に、滑り止めの大学へ入学金（20万～30万程度）の支払が必要なケースもあります。浪人となれば、受験費用がさらに1年分発生します。

次に、大学進学時です。大学進学時には、入学金や授業料に加え、一度にまとまったお金が必要になります。一人暮らしを始める場合は、引っ越し費用や家具・家電の購入費が必要です。大学によってはパソコンや専門教材の購入も求められます。

受験期から大学進学までの短期間で、約100万以上の支出が発生することも珍しくありません。そのため、子どもが小さいうちから少しずつ準備しておくことが重要です。
「まだ小さいから大丈夫」と思っていても、時間はあっという間に過ぎていきます。教育費準備において最大の味方は「時間」なのです。

毎月いくら積み立てればいい？

教育費の準備というと、まとまったお金を用意しなければと考えがちですが、最初から大きな金額を目指す必要はありません。

例えば、子どもが0歳から18歳になるまで毎月1万円を積み立てると、

1万円×12か月×18年＝216万円

となります。

さらに、積立投資などを活用しながら長期運用できれば、資産を増やしながら教育費を準備できる可能性もあります。

毎月2万円積み立てられれば、

2万円×12か月×18年＝432万円

です。
まずは家計に無理のない範囲でスタートし、余裕が出てきたら貯金額を増やしていくとよいでしょう。

児童手当は教育費の強い味方

教育費準備でぜひ活用したいのが児童手当です。
こども家庭庁が公表している支給額をもとに、第1子・第2子のケースで18歳到達後の最初の年度末まで受給した場合、児童手当だけで1人あたり200万円を超えるケースもあります。

児童手当を教育費として確実に残したい場合は、

● 教育費専用の口座を作る
● 金融機関の自動積立を利用する
● NISA口座で運用する

などの方法がおすすめです。
教育費専用として管理することで、お金の使い道が明確になります。

また、新NISAを活用するという選択肢も増えています。新NISAは、運用で得た利益に税金がかからない制度です。預貯金よりも資産が増える可能性があるため、教育費準備の手段として注目されています。

ただし、使う時期が近づいたら現金化するなど、リスク管理も忘れないようにしましょう。

「かかるお金」と「かけるお金」を整理する。習い事のかけ過ぎにも注意！

教育費には、「かかるお金」と「かけるお金」があります。
「かかるお金」とは、これまでお伝えした進学時にかかる入学金や授業料などの費用です。「かけるお金」は、習いごとや留学費用など、子どもの可能性を広げるために支出するお金です。

スイミングや英会話、ピアノ、学習塾、サッカーなど複数の習いごとをしている子どもも少なくはありません。

例えば、月1万円の習いごとを3つ続けると、
年間36万円
10年間で約360万
の支出になります。

もちろん、習いごと自体が無駄というわけではありません。
しかし、「子どもが本当にやりたいことなのか」「家計に無理はないか」を定期的に見直すことも大切です。

目先の教育費だけでなく、大学進学という将来の大きな支出とのバランスを考えながら選択したいところです。

夏は家族でお金の話をするチャンス

夏休みやお盆休みは、家族でゆっくり過ごす時間が増える季節です。
進路や将来について話し合う機会もあるでしょう。教育費の準備は、金額の大きさに圧倒されてしまい、「まだ先だから」と後回しになりがちです。しかし、大切なのは完璧を目指すことではありません。

● 教育費がいくら必要か知る
● 毎月少しずつ積み立てる
● 児童手当を活用する
● 新NISAも選択肢に入れる
● 家計全体のバランスを考える

こうした小さな行動の積み重ねが、将来の安心につながります。
子どもの夢や進路の選択肢を広げるためにも、今年の夏は家族のお金について考える時間をつくってみてはいかがでしょうか。

夏だから考えたい！教育費で後悔しない家庭のお金の準備術　まとめ

教育費は、一度に準備するものではなく、時間を味方につけながら少しずつ積み上げていくものです。
「いくら必要か分からない」「まだ先の話だから」と不安になるよりも、まずは家計を見直し、できる範囲で準備をはじめることが大切です。

夏は、家族の将来について話し合いやすい季節です。
子どもの成長とともに変化する教育費と向き合いながら、無理なく続けられる方法で準備を進めていきましょう。早めの一歩が、将来の「やっておいてよかった」につながります。

【ファイナンシャルプランナー祖父江仁美】
大学卒業後、保険会社と保険代理店にて約11年勤務。
2017年8月　名古屋で「じんFP事務所」を開業。
ファイナンシャルプランナー・J-FLEC認定アドバイザーとして、
ライフプラン研修やマネー相談、執筆などを行う。
著書「お金の使い方・貯め方教えて下さい」(主婦の友社)
プライベートは、一児の母。