月1万円からOK！投資初心者の女性でも失敗しない「ゆるっと投資術」

2026/06/03 11:55

「将来のために投資を始めたいけれど、何から手をつければいいの？」

将来の自分を守るために、投資の一歩を踏み出してみませんか？

「隣の女性」のリアルな本音を伝え、「今」を生きる女性たちを応援したい――。
そんな思いからCBCテレビが立ち上げたのが、「me:tone編集部」です。　

今の時代、銀行にお金を預けておくだけでは利息はほとんどつきません。それどころか、物の値段が上がる「インフレ」によって、お金の実質的な価値は目減りしてしまっています。

資産を増やすことももちろん大切ですが、将来の自分を守るために、そして今よりも少し自由な選択肢を持つために投資を始めることは、現代の女性にとって非常に重要。月1万円からでも、時間を味方にすれば、将来大きな差となって返ってきます。

投資を成功させる「3つの鉄則」

具体的な方法に入る前に、これだけは守ってほしい「3つの鉄則」があります。

「生活防衛費」は別で取っておく
投資は、あくまで「すぐには使わないお金」で行うのが鉄則です。
目安として、毎月の生活費の3〜6ヶ月分くらいの貯金が手元にある状態でスタートしましょう。もし今の貯金がゼロなら、まずは生活防衛費として貯金し、少しずつ投資に回していく形でもOKです。
「時間」を味方につける
投資の最大の武器は、運でも頭の良さでもなく「時間」です。
運用で得た利益をさらに投資に回すことで、雪だるま式にお金が増えていく効果を「複利(ふくり)」と言います。投資は長く続けるほど、この複利が爆発的な力を発揮してくれます。
下がっても「やめない」
株価は上がる時もあれば、下がる時もあります。一時的に元本を下回ることもあるでしょう。しかし、そこで怖くなって売ってしまうのはもったいない！一喜一憂せず、決めた金額をコツコツと積み立て続けるのが成功のポイントです。

はじめての投資は、「投資信託」での積立投資がオススメ

　何万とある金融商品の中から、はじめての人におすすめできるのが「投資信託の積立投資」。

「投資信託」とは、プロが多くの投資家からお金を集め、私たちの代わりに投資してくれる仕組みです。「お菓子の詰め合わせパック」のようなイメージで、1つの商品の中にたくさんの企業の株や不動産などが入っています。どこか1社がダメになっても全体へのダメージが小さくなる「分散投資」が自然にできるのがメリットです。

投資信託には、大きく分けて「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の2種類があります。はじめての投資であれば、「インデックスファンド」をオススメします。

「インデックスファンド」とは、日経平均やアメリカのS&P500といった「市場の平均値」と同じ動きを目指す商品です。

特徴としては、
● 手数料（信託報酬）が安い
● 長期的にみると高いリターンを上げている実績がある
といったメリットがあります。

最近の人気は、これ1本で日本を含む世界中の約3,000社に投資できる「全世界株式（通称：オルカン）」です。

投資をはじめるなら、「新NISA」という制度を使いましょう。
通常、投資で出た利益には約20%の税金がかかります。例えば、10万円儲かっても、2万円は税金として引かれてしまいます。しかし、NISA口座で運用すれば、この税金が0円に！増えた分をまるまる受け取ることができます。
※年間最大360万円まで（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）。手数料などは含まないものとする。

証券口座を開設して、積立設定をしよう

実際に投資を始めるためのステップはとてもシンプルです。

1.証券口座を開設する
24時間いつでもスマホで管理でき、手数料が安い「ネット証券」が人気です。

2.積立設定をする
「毎月1万円、全世界株式を買う」といった設定を一度だけ行います。

3.クレジットカード積立を活用する
カード決済にするだけでポイントが貯まる証券会社も多いので、さらにおトクに運用できます。
※ポイントは、証券会社やカード種類により異なる

月1万円からOK！完璧を目指さず、まずは「ゆるっと」始めてみる

「老後が不安だから」といった切実な理由でも、「いつかビジネスクラスで旅行したい」「もっと広い家に住みたい」というワクワクする理由でも、きっかけはなんでも構いません。
月1万円という金額は、人によってはランチ数回分や、なんとなく使ってしまう交際費かもしれません。でも、その1万円に「投資」という魔法をかけることで、数年後、数十年後、それはあなたの背中を優しく押してくれる大きな安心感へと変わります。

完璧を目指さなくて大丈夫。まずは「ゆるっと」、小さな一歩からはじめてみませんか？

【ファイナンシャルプランナー祖父江仁美】

大学卒業後、保険会社と保険代理店にて約11年勤務。2017年8月　名古屋で「じんFP事務所」を開業。ファイナンシャルプランナー・J-FLEC認定アドバイザーとして、ライフプラン研修やマネー相談、執筆などを行う。著書「お金の使い方・貯め方教えて下さい」(主婦の友社)。プライベートは、一児の母。

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